L’Inps eroga, in effetti, una pensione ai superstiti, ovvero ai famigliari di un lavoratore (pensione indiretta) o di un pensionato (pensione di reversibilità), in caso di decesso. Ma quali sono i requisiti per ottenerla e quanto si può percepire?
I requisiti della pensione ai superstiti
La possibilità di accedere alla pensione ai superstiti è legata al grado di parentela e alla dipendenza economica che i famigliari hanno dal lavoratore-pensionato. In caso di decesso, possono ricevere la pensione di reversibilità o la pensione indiretta:
- il coniuge superstite, anche se separato. Se il coniuge superstite è separato con addebito, viene erogata a condizione che sia stato riconosciuto dal Tribunale il diritto agli alimenti;
- il coniuge divorziato se titolare di assegno divorzile;
- i figli legittimi o legittimati, adottivi o affiliati, naturali, riconosciuti legalmente o giudizialmente dichiarati, nati da precedente matrimonio dell’altro coniuge, che alla data della morte del genitore siano minorenni, inabili, studenti o universitari a carico del genitore;
- i nipoti minori se sono a totale carico dei nonni alla data della loro morte.
In mancanza del coniuge, dei figli e dei nipoti sono titolari a richiedere e ricevere la pensione ai superstiti anche i genitori dai 65 anni in su, non titolari di pensione, che alla data di morte del lavoratore e/o pensionato siano a suo carico. In mancanza anche di genitori, possono riceverla i fratelli celibi inabili e sorelle nubili inabili, non titolari di pensione, che alla data di morte del lavoratore e/o pensionato siano a suo carico.
Nel caso che la persona deceduta sia un lavoratore non pensionato, i superstiti possono ottenere la pensione indiretta solo se ha versato un certo ammontare di contributi, ovvero, alternativamente:
- almeno 780 contributi settimanali (più di 16 anni);
- almeno 260 contributi settimanali di cui almeno 156 nel quinquennio antecedente la data di decesso.
Come si calcola la pensione ai superstiti
L’importo della pensione indiretta dipende dall’entità della pensione che il lavoratore avrebbe percepito in base ai contributi versati. Allo stesso modo, quella di reversibilità è legata all’importo della pensione percepita. In particolare, si applicano le seguenti percentuali:
- 60%, solo coniuge;
- 70%, solo un figlio;
- 80%, coniuge e un figlio o due figli senza coniuge;
- 100% coniuge e due o più figli ovvero tre o più figli;
- 15% per ogni altro familiare, avente diritto, diverso dal coniuge, figli e nipoti.
Se il titolare della pensione ai superstiti possiede altri redditi, l’assegno viene ridotto in base a percentuali stabilite dall’Inps.
Facciamo due conti
Sulla base delle regole sopra indicate, proviamo a fare qualche esempio concreto per capire quanto si può percepire con la pensione ai superstiti.
Se un pensionato percepiva 9.600 euro annui, pari a 800 euro al mese, alla moglie resterà un assegno di reversibilità di 5.760, pari a 480 euro mensili.
Nel caso di un lavoratore, dobbiamo calcolare la pensione indiretta sulla base dei contributi versati al momento del decesso ed applicare le percentuali.
Immaginiamo un uomo di 40 anni, lavoratore autonomo, con un reddito medio di 35.000 euro, 18 anni di contributi (ci sono quindi i requisiti per accedere alla pensione indiretta). La contribuzione è di circa il 20% annuo, per cui, dopo 18 anni, ha versato all’Inps 126.000. Il coefficiente di conversione all’1 gennaio 2013 è per 5%: il reddito a cui si applicano le percentuali per la pensione indiretta è di 6.300 euro. Ecco quindi che:
- la moglie percepirà il 60% di 6.300, ovvero 3.780 euro all’anno;
- un figlio percepirà il 70%, ovvero 4.410 euro;
- la moglie e un bambino percepiranno l’80%, quindi 5.040 euro;
- la moglie e due o più figli ovvero tre o più figli prenderanno il 100%, pari ai 6.300 euro.
Questo vale se il lavoratore ha perfezionato i requisiti amministrativi richiesti. Nel caso in cui non abbia versato contributi per le settimane richieste dall’Inps, si può richiedere l’indennità per morte, se nei 5 anni precedenti la data di morte risulta versato almeno un anno di contribuzione.
Nel caso in cui non sia verificata neanche questa possibilità, si può richiedere l’indennità una-tantum se i famigliari non non diritto a rendite per infortunio sul lavoro o malattia professionale, in conseguenza della morte dell’assicurato e se i redditi disponibili non sono superiori ai limiti previsti per la concessione dell’assegno sociale. Altrimenti, nè al coniuge nè ai figli nè ad altri parenti spetta alcunché.
Pensione di reversibilità e pensione indiretta: sono sufficienti?
Il Movimento italiano delle Casalinghe conduce da anni una battaglia per chiedere di aumentare la percentuale della pensione ai superstiti. «Non solo ci si trova a soffrire per la perdita del partner – spiega la presidente del Movimento, Tina Leonzi – ma ci si trova anche ad affrontare una drastica riduzione del tenore di vita, sfiorando situazioni di povertà». Viste le statistiche sulla longevità delle donne rispetto agli uomini e che il tasso di occupazione è tendenzialmente più basso tra le donne che tra gli uomini, le pensioni ai superstiti sono un tema che interessa soprattutto il gentil sesso. Ma ognuno – padri, madri, mogli, mariti, nonni, zii – può trovarsi a fare i conti con questo tema e scoprire che gli importi previsti non sarebbero sufficienti a garantire lo stesso tenore di vita. O, addirittura, che non sussistono i requisiti per ricevere nulla.
Assodato che le regole sulla pensione ai superstiti dell’Inps sono quelle descritte, vale la pena chiedersi: in base al mio reddito e alle mie aspettative, è sufficiente quello che mio figlio, mia moglie, mio nipote percepirà? Per trovare una risposta, può essere utile consultare un professionista che, dati alla mano, può aiutare a fare il punto per il caso specifico e, nel caso in cui la risposta non sia soddisfacente, aiutare a trovare soluzioni alternative nell’ambito della previdenza complementare.
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